Los seguros de coche que pueden encontrarse a día de hoy ofrecen diferentes protecciones en función de las necesidades de cada tomador, lo que puede suponer un gran ahorro en la prima del seguro si se elige la opción más adecuada en cada caso.
Por eso es necesario comprender la diferencia entre un seguro a terceros y uno a terceros ampliado, un detalle importante para pagar lo mínimo posible por el seguro de tu vehículo sin perder por el camino coberturas que pueden resultarte interesantes y muy ventajosas.
Si estás pensando en prestar tu coche a alguien o en conducir un vehículo que no está a tu nombre, es posible que te hayas preguntado si se puede conducir un coche sin estar en el seguro, y que de hecho esa cuestión haya sido la que te ha traído hasta aquí.
Los daños atmosféricos en el coche llevan siendo motivo de peso desde tiempos inmemoriales. Sabemos que nuestro seguro de coche obligatorio está obligado a hacer frente a determinados costes derivados de un siniestro, ¿pero incluye esto los daños por granizo o los gastos por inundaciones?
Hablamos de siniestros en coches cuando acontece un incidente en el que el vehículo se ve envuelto mientras se circula con él. No importa qué lo haya causado, ni quién lo haya provocado. Este tipo de circunstancias, por tanto, pueden darse en cualquier momento, de forma totalmente inesperada, y causar daños de diversa índole. Por eso es obligatorio contar con un seguro de coche, aunque este no siempre es el que se hace cargo de los gastos derivados de un siniestro.
La cobertura de defensa jurídica en el seguro de coche de Hello Auto está incluida en todas las modalidades, ya que es uno de los pilares que todo asegurado busca a la hora de elegir la mejor opción en este tipo de producto.
La cobertura de robo se ha convertido en una de las protecciones adicionales más demandadas en el seguro de coche. La inversión que supone la compra de un vehículo y lo esencial de disponer de él para desplazarnos a la hora de trabajar, de hacer la compra o de viajar hace necesario contar con un respaldo que responda ante cualquier sustracción o a los daños producidos por el intento de robo.
Por norma general nadie piensa que su vehículo pueda arder en llamas, pero se trata de una circunstancia más común de lo que se piensa, por lo que incluir una cobertura contra incendio en tu seguro de coche es algo muy a tener en cuenta.
¿Qué es la responsabilidad civil en los seguros de coche?
A la hora de comprar un coche, hay que saber que uno de los trámites indispensables para poder utilizarlo es contratar un seguro de responsabilidad civil. Esta protección garantiza coberturas frente a daños físicos y/o materiales que se les puedan ocasionar a otras personas.
En España es habitual que muchos seguros incorporen ya la cobertura de asistencia en carretera, pero otros siguen sin hacerlo y, aunque esté presente, muchos conductores no tienen del todo claro qué incluye y cómo les beneficia.
Descubre el significado y los tipos de siniestro que se pueden dar con un vehículo en carretera, además de conocer a qué nos referimos con siniestro total.
El seguro de coche es obligatorio para cualquier vehículo que circule por España, pero no todos los seguros ofrecen las mismas coberturas ni precios. Existen varias modalidades diseñadas para adaptarse a las necesidades y presupuesto de cada conductor. En este artículo te explicamos las cuatro principales modalidades de seguros de coche, sus características, ventajas y diferencias, y además te contamos cuánto cuesta cada tipo de seguro actualmente.
Tipo de seguro
Coberturas principales
Precio aproximado anual (€)
Ventajas principales
Ideal para
Seguro a terceros
– Responsabilidad civil obligatoria- Defensa jurídica- Reclamación de daños- Asistencia básica
200 – 350
Precio más bajo, cumplimiento legal mínimo
Coches antiguos, uso ocasional
Seguro a terceros ampliado
– Todo lo del seguro a terceros- Rotura de lunas- Robo e incendio- Asistencia en carretera mejorada- Seguro del conductor
350 – 500
Protección adicional sin coste alto
Vehículos medianos, usuarios que buscan más cobertura sin pagar todo riesgo
Seguro a todo riesgo
– Todo lo anterior- Daños propios (culpa propia)- Indemnización por siniestro total- Daños por vandalismo y fenómenos naturales
700 – 1.200
Máxima protección para vehículo y conductor
Coches nuevos, alta gama, uso intensivo
Seguro a todo riesgo con franquicia
– Igual que todo riesgo- El asegurado asume una franquicia (150-500 €) en caso de siniestro con culpa propia
500 – 1.000
Prima más baja a cambio de asumir parte del coste
Quienes quieren todo riesgo pero con menor coste anual
¿Qué es un seguro de coche?
Un seguro de coche es un contrato mediante el cual una compañía aseguradora ofrece protección económica y jurídica ante daños, accidentes, robos o imprevistos relacionados con un vehículo. El propietario paga una prima anual o mensual para recibir a cambio estas coberturas.
Por ley, es obligatorio contratar como mínimo un seguro que cubra la responsabilidad civil del conductor, es decir, los daños que pueda causar a terceros en un accidente.
1. Seguro a terceros
Características
El seguro a terceros es la modalidad más básica y económica. Cubre exclusivamente la responsabilidad civil obligatoria, es decir, los daños materiales y personales que el asegurado cause a otras personas, vehículos o propiedades.
Normalmente incluye también:
Defensa jurídica.
Reclamación de daños.
En algunos casos, asistencia en carretera básica.
No cubre daños propios ni robo o incendio.
¿Cuánto cuesta un seguro a terceros?
El precio medio de un seguro a terceros suele estar entre 200 y 350 euros anuales, aunque varía según factores como la edad, historial de conducción, tipo de vehículo y aseguradora.
2. Seguro a terceros ampliado
Características
Este tipo de seguro añade coberturas adicionales al básico, que pueden incluir:
Rotura de lunas (parabrisas, ventanillas).
Robo e incendio del vehículo.
Asistencia en carretera mejorada.
Seguro del conductor para lesiones propias.
Defensa jurídica ampliada.
Es una opción intermedia entre el seguro básico y el todo riesgo, equilibrando cobertura y precio.
¿Cuánto cuesta un seguro a terceros ampliado?
El coste suele oscilar entre 350 y 500 euros al año, dependiendo de las coberturas contratadas y el perfil del conductor.
3. Seguro a todo riesgo
Características
El seguro a todo riesgo ofrece la protección más completa, cubriendo:
Responsabilidad civil.
Daños propios, incluso si el asegurado es culpable.
Indemnización por siniestro total.
Daños por vandalismo.
Fenómenos naturales y otros incidentes.
Ideal para vehículos nuevos o de alta gama que requieren máxima protección.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo?
El coste puede variar entre 700 y 1.200 euros anuales, en función del vehículo, el conductor y las coberturas adicionales.
4. Seguro a todo riesgo con franquicia
Características
Esta modalidad mantiene las mismas coberturas que el seguro a todo riesgo, pero el asegurado asume un coste fijo (franquicia) en caso de siniestro con culpa propia.
La franquicia es una cantidad pactada (normalmente entre 150 y 500 euros).
El asegurado paga esa cantidad y la aseguradora cubre el resto.
Reduce el coste de la prima a cambio de asumir parte del riesgo.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo con franquicia?
Suele ser entre un 15% y un 30% más barato que el seguro a todo riesgo sin franquicia, lo que puede suponer un ahorro significativo en la prima anual.
Cómo elegir el seguro de coche adecuado
Coche antiguo o uso esporádico: seguro a terceros.
Cobertura extra sin pagar todo riesgo: seguro a terceros ampliado.
Coche nuevo o alta gama: seguro a todo riesgo.
Reducir prima sin perder cobertura total: seguro a todo riesgo con franquicia.
Factores que influyen en el precio del seguro
Edad y experiencia del conductor.
Historial de siniestros.
Tipo, antigüedad y potencia del vehículo.
Lugar de residencia.
Uso del coche (particular, profesional, kilómetros anuales).
Descubre a qué nos referimos con coberturas en un seguro de coche y conoce las características de las más habituales a la hora de asegurar un vehículo.
